Créditos Comerciales Inbursa

Te ofrecemos líneas de crédito revolventes con plazos adecuados al flujo de cada negocio y créditos a largo plazo para inversiones en infraestructura y equipos.Para contratar necesitas:

- Contar con una Cuenta de cheques de Banco Inbursa, S.A.
- Contar con una línea de Crédito autorizada para este producto
- Firmar los contratos y Documentos correspondientes que indique el Banco

Cartas de Crédito
La carta de crédito, también conocida como crédito comercial o crédito documentario, es un instrumento de pago por el cual un banco se compromete y se obliga por cuenta de un comprador a pagar a un vendedor una cantidad determinada, dentro de un palzo fijo y mediante el cumplimiento de un hecho, usualmente la entrega de documentos que demuestren el embarque de las mercancías conforme a lo pactado en el contrato del propio crédito comercial.

Con este instrumento se busca crear confianza entre comprador y vendedor, ya que al intervenir uno o más bancos como obligados en el pago, se garantiza al vendedor cubrirle el valor de las mercancías vendidas y al comprador, que el pago no se efectuará hasta que las mercancías hayan sido embarcadas conforme a lo acordado.

Clasificación con respecto a la movilización de la mercancía:

Cartas de crédito de Importación

Son las cartas de crédito emitidas por bancos mexicanos y confirmadas y notificadas por un banco corresponsal en el extranjero, con el propósito de garantizar el pago de bienes o servicios importados por una empresa radicada en México.

Cartas de crédito de Exportación

Son las cartas de crédito recibidas de bancos extranjeros, para garantizar el pago de la venta de bienes y servicios mexicanos al exterior.

Cartas de crédito Domésticas

Son las cartas de crédito emitidas y recibidas por un banco mexicano para grantizar el pago de operaciones de comercio domésticas (dentro de México).Carta de Crédito tipo Stand-By

Es un instrumento a través del cual el Banco Emisor garantiza el pago a un acreedor (Beneficiario) si uno o más deudores u obligados contractuales Ordenante) no cumplen con sus compromisos, ya sea el pago de adeudos derivados de operaciones financieras o comerciales (que no se refieran al pago de la compraventa de la mercancía). Por regla general el pago se realiza a la Vista.

Para hacerla efectiva solo requieren de la presentación del Título de Crédito Vencido y No Pagado y de un reclamo por escrito o certificación de incumplimiento (Written Statement) suscrita por el Beneficiario.Cobranza del Extranjero

La definición de cobranza del o sobre el extranjero detalla el servicio que otorga el Banco a sus clientes y corresponsales para tramitar la aceptación y/o el cobro sin responsabilidad por parte del Banco de documentos financieros (cobranza simple) y en su caso, la entrega de los documentos comerciales involucrados en la trasacción comercial (cobranza documentaria).

El banco se convierte en custodio de los documentos que el cedente le encomiende para ser presentados al girado y al Banco Corresponsal que actúe como intermediario.

Las cobranzas pueden ser pagaderas al contado (Vista) o a un plazo (mediante la aceptación de una letra de cambio).Garantías ContractualesUna garantía Contractual es un instrumento que emite un banco a través del cual se apoya a exportadores o proveedores locales de bienes y servicios garantizando a un tercero (Beneficiario) el cumplimiento de obligaciones contractuales, como la entrega de mercancía de acuerdo a lo pactado, la prestación de un servicio, instalación de infraestructura, mediante el ofrecimiento de una compensación en caso de ocasionar éste un daño al Beneficiario por la falta de cumplimiento de las obligaciones pactadas en el contrato.

El objetivo de la garantía contractual es servir como fianza de que las obligaciones estipuladas por por contrato serán cumplidas por el Ordenante, so pena de que en caso de incumplimiento el Beneficiario será compensado económicamente por los daños que le sean ocasionados.

Tipos de Garantías Contractuales:

I) Bid Bond o Tender Bond (Garantía de Sostenimiento de Oferta):
Requerida por algunas entidades nacionales o extranjeras que convocan a una licitación internacional o a un concurso publico para asegurar la seriedad y sostenimiento de los términos y condiciones de la oferta del participante y en tanto la entidad define a quien le asigna el proyecto y que el participante no se retractará en caso de ganarlo; en caso de que el ofertante incumpla el sostenimiento de su oferta, el beneficiario hará efectiva la garantía. Se garantiza entre el 5% y el 10% del valor del contrato licitado.

II) Advanced Payment Bond o Refundment Bond (Garantía de Buen Usos o Devolución de Anticipo):
Requerida por algunas entidades nacionales o extranjeras para garantizar que el anticipo otorgado a la empresa exportadora sea empleado como capital de trabajo o para el avance de obra en la prestación de un servicio, utilizando el anticipo de acuerdo a lo pactado (adquisición de materia prima, pago de derechos, etc.....), asegurando mediante dicha garantía la devolución del anticipo en caso de incumplimiento. Se garantiza hasta el 100% de la cantidad anticipada.

III) Performance Bond o Completion Bond (Garantía de Cumplimiento de Contrato):
Requerida por algunas entidades nacionales o extranjeras para garantizar el cumplimiento de todos los términos y condiciones especificados en dicho contrato (plazo de avance, terminación, entregaa, o valor real de la obra, especificaciones técnicas, calidad de los bienes, etc.....), asegurando mediante dicha garantía recibir el pago o indemnización en caso de incumplimiento. Se garantiza entre el 10% y el 20% del valor del contrato.

IV) Retention Bond (Garantía de Cumplimiento)

Requerida por algunas entidades nacionales o extranjeras para garantizar que al obtener a travéz de una licitación internacional un contarto de construcción de obra de infraestructura y concluirse no se dejen obligaciones pendientes como el pago de cuotas sindicales, impuestos, cuotas de seguridad social, salarios, etc......Se garantiza una cantidad de acuerdo a lo previsto en el contrato.

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